Переказали гроші шахраям: що робити і як повернути кошти

Якщо ви переказали гроші шахраям, негайно зателефонуйте у свій банк або напишіть у чат підтримки, повідомте про шахрайство і попросіть заблокувати картку та звернутися до банку отримувача. Потім подайте заяву до поліції, щоб відкрили кримінальне провадження, і збережіть усі докази. Шанс повернути кошти найвищий у перші години, поки шахраї не встигли їх вивести або обготівкувати.

Нижче — покроковий алгоритм і пояснення, що саме каже закон про відповідальність банку станом на листопад 2026 року.

Перші 30 хвилин: що зробити одразу

1. Зателефонуйте в банк. Використовуйте лише номер зі звороту картки, з офіційного сайту або чат у застосунку банку. Не передзвонюйте на номер, з якого вам дзвонили «від банку».
2. Заблокуйте картку і доступ до банкінгу. Якщо ви називали шахраям CVV-код, коди з SMS чи пароль, змініть пароль, вийдіть з усіх пристроїв і перевипустіть картку.
3. Попросіть банк опротестувати операцію. Назвіть точний час, суму і реквізити отримувача. Попросіть зареєструвати звернення і повідомити номер заявки.
4. Видаліть програми віддаленого доступу. Якщо на прохання «служби безпеки» ви встановили застосунок для демонстрації екрана, видаліть його і перевірте телефон.
5. Повідомте поліцію. Телефонуйте 102 або йдіть у найближчий відділ поліції з письмовою заявою.

Швидкість має значення ще й юридично: за Законом «Про платіжні послуги» платник зобов’язаний повідомити свого надавача платіжних послуг про неналежну або неакцептовану операцію негайно, щойно про неї дізнався.

Які докази зберегти

Банк, поліція і, можливо, суд питатимуть, як усе відбулося. Зберіть матеріали, поки вони під рукою:

• квитанцію або виписку з датою, часом, сумою і реквізитами отримувача (номер картки чи IBAN);
• скриншоти листування в месенджерах, на маркетплейсі чи в соцмережах, разом з іменем профілю та номером телефону;
• посилання на фейковий сайт чи оголошення (саму адресу сторінки, а не лише скриншот);
• журнал дзвінків із номерами, які представлялися банком, поліцією чи покупцем;
• номери ваших звернень до банку і талон-повідомлення з поліції.

Нічого не видаляйте з чатів, навіть якщо шахрай уже заблокував вас.

Заява до поліції: як отримати номер ЄРДР

Ошуканство з метою заволодіти чужими грошима — це злочин, передбачений статтею 190 Кримінального кодексу («Шахрайство»). Щоб почалося розслідування, потрібна заява про кримінальне правопорушення. Згідно зі статтею 214 Кримінального процесуального кодексу, відомості за такою заявою мають внести до Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР) не пізніше 24 годин після її подання.

У заяві коротко опишіть хронологію, вкажіть суму, реквізити отримувача, контакти шахраїв і додайте докази. Попросіть витяг з ЄРДР або хоча б номер провадження: банки часто просять його, щоб продовжити розгляд звернення.

Окремо можна написати в кіберполіцію через онлайн-форму, посилання на яку розміщене на офіційному сайті Департаменту кіберполіції. Зважайте: такі повідомлення опрацьовують за Законом «Про звернення громадян», тож вони не замінюють заяву про злочин у відділі поліції. Довідки за цими зверненнями дають за номером 0800 50 51 70 (станом на листопад 2026 року — у будні, пн–чт 9:00–18:00, пт 9:00–17:00).

Чи зобов’язаний банк повернути гроші

Відповідь залежить від того, хто саме ініціював операцію. Закон розрізняє кілька ситуацій.

Гроші списали без вашої згоди

Якщо операцію виконали без вашої згоди, закон називає її неакцептованою. За частиною 12 статті 86 Закону № 1591-IX банк платника зобов’язаний негайно після виявлення такої операції або після вашого повідомлення повернути суму за власний рахунок і сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожен день від списання до повернення коштів.

Проте є важливі застереження у статті 87 цього закону:

• якщо користувач не дотримався вимог щодо захисту інформації (наприклад, сам назвав CVV чи одноразовий код), банк звільняється від відповідальності перед ним;
• до моменту, коли ви повідомили банк про втрату картки чи облікових даних, ризик збитків від неналежних операцій лежить на вас; після повідомлення — на банку-емітенті;
• вимагати відшкодування за неналежною операцією можна, якщо ви повідомили банк протягом 90 календарних днів з дати списання.

Ви переказали гроші самі

Найпоширеніший сценарій: людина сама підтвердила переказ «на безпечний рахунок», «за доставку» чи «продавцю». Формально операцію ініціював власник рахунку, тому повернення на підставі неакцептованої операції тут, як правило, не працює. Банк може звернутися до банку отримувача, а той — попросити клієнта повернути кошти або тимчасово їх заблокувати, але примусово списати гроші з чужого рахунку без згоди його власника банк не може: якщо отримувач відмовляється повертати кошти, їх стягують через суд.

Тому в цьому випадку головні інструменти — кримінальне провадження і цивільний позов. Цивільний кодекс (стаття 1212) зобов’язує особу, яка без достатньої правової підстави набула чуже майно, повернути його. Коли слідство встановить власника картки-отримувача, з ним можна судитися.

Чарджбек: коли допомагає, а коли ні

Чарджбек — це процедура оскарження платежу за правилами платіжних систем Visa і Mastercard. Вона розрахована на покупки: ви оплатили карткою товар чи послугу в магазині, а продавець не виконав зобов’язань. Якщо ви оплатили замовлення на фейковому сайті через платіжну сторінку, варто попросити банк ініціювати чарджбек — докладніше про процедуру в нашому довіднику «Чарджбек: як повернути гроші за покупку карткою».

Переказ з картки на картку за номером — це не оплата покупки, а переказ між фізичними особами. Для таких операцій чарджбек зазвичай недоступний, і банк, швидше за все, відповість, що операцію підтвердили ви.

Типові схеми і що робити в кожній

«Служба безпеки банку»

Дзвонять нібито з банку, НБУ чи поліції, лякають «підозрілою операцією» і просять перевести кошти на «захищений рахунок» або встановити застосунок віддаленого доступу. Справжні працівники так не роблять. Якщо ви вже переказали гроші, діяйте за алгоритмом вище і окремо повідомте банк, що могли передати доступ до телефону.

OLX і фейкова доставка

«Покупець» переводить розмову в месенджер і надсилає посилання нібито для отримання оплати. На підробленій сторінці людина вводить усі дані картки, а потім і код підтвердження. Повідомте банк, поскаржтеся на профіль у підтримку майданчика і додайте до заяви в поліцію посилання на оголошення та фішинговий сайт.

Фішингові сайти і фейкові рахунки

Підроблені сторінки «виплат», «компенсацій» чи рахунків за комунальні послуги виманюють дані картки. Якщо ви ввели реквізити, але гроші ще не зникли, негайно заблокуйте картку: доки банк не знає про компрометацію, ризик лежить на вас.

Переказ на криптобіржу

Якщо гроші пішли на поповнення криптогаманця, напишіть у підтримку біржі з номером транзакції та копією заяви до поліції. Інші матеріали про ринок і правила — у розділі «Крипто».

Якщо банк відмовив

Вимагайте письмову відповідь з причиною відмови. Далі можна поскаржитися до Національного банку: НБУ радить спершу звернутися до самої фінустанови, а якщо результату немає — до регулятора онлайн, листом або через контакт-центр 0 800 505 240. Стандартний строк відповіді — до 30 днів, у складних випадках його можуть продовжити до 45 днів. Скарга до НБУ не позбавляє вас права звернутися до суду.

Якщо шахраї могли отримати ваші паспортні дані, перевірте, чи не оформили на вас кредит: як це зробити безкоштовно, ми пояснили в матеріалі «Кредитна історія: як безкоштовно перевірити». Новини про регулювання платежів і держсервіси збираємо в розділі «Держава».

Часті питання

Чи повернуть гроші, якщо я сам переказав їх шахраям?

Гарантій немає: банк не може без згоди отримувача чи рішення суду списати кошти з чужого рахунку. Шанси є, якщо швидко повідомити банк, поки гроші ще на рахунку отримувача, а також через кримінальне провадження і цивільний позов.

Скільки часу є, щоб звернутися до банку?

Закон «Про платіжні послуги» вимагає повідомити банк негайно після того, як ви дізналися про операцію. Право вимагати відшкодування за неналежною операцією зберігається за умови повідомлення протягом 90 календарних днів з дати списання.

Як повернути гроші від шахраїв у монобанку чи Приват24?

Порядок однаковий для всіх банків: звернення в чат підтримки чи на гарячу лінію банку, блокування картки, заява до поліції з номером ЄРДР і письмовий запит на опротестування операції. Окремих правил для конкретного банку закон не встановлює.

Куди подати заяву про шахрайство онлайн?

Кіберполіція приймає повідомлення через форму на ticket.cyberpolice.gov.ua, але їх розглядають як звернення громадян. Для відкриття кримінального провадження подайте заяву через 102 або у відділ поліції.

Чи можна зробити чарджбек за переказ з картки на картку?

Зазвичай ні: чарджбек призначений для оскарження оплати товарів і послуг, а не переказів між людьми. Якщо ж ви платили на фейковому сайті як за покупку, спитайте банк про чарджбек.