Штучний інтелект здатний перекроїти роздрібний банківський сектор Європи вже до 2030 року, і ті фінансові установи, які почали використовувати цю технологію раніше за конкурентів, отримають суттєву ринкову перевагу. Такий висновок випливає з нового дослідження Visa Consulting and Analytics, яке ґрунтується на опитуванні 325 керівників вищого рівня з 17 європейських країн.

За даними опитування, понад 90% банків Європи вже застосовують якийсь варіант ШІ у своїх ключових бізнес-процесах. Про те, що ця технологія кардинально трансформує роздрібний банкінг найближчими роками, впевнені 86% опитаних. Крім того, 61% керівників прогнозують, що саме компанії, які раніше за інших почали впроваджувати ШІ, отримають домінуючі позиції на своїх ринках.

Попри це, майже половина банків досі спрямовує основні інвестиції у ШІ на підвищення операційної ефективності та продуктивності персоналу. Лише приблизно кожен третій банк називає головним драйвером впровадження технології покращення клієнтського досвіду або боротьбу із шахрайством.

Дослідники Visa зауважують, що організації, які інтегрують ШІ у процеси реального часу, зокрема миттєве ухвалення рішень, виявлення шахрайства та персоналізацію сервісів, мають на 40% вищі шанси отримати відчутний трансформаційний ефект від технології.

Натомість там, де застосування ШІ обмежується периферійними напрямами, як-от розробка продуктів чи кредитування, результат виявляється значно скромнішим і швидше виходить на плато.

Чотири типи банків за підходом до впровадження ШІ

У дослідженні показано, що результати впровадження штучного інтелекту прямо залежать від стратегії, яку обирає банк. Аналітики Visa виокремили чотири категорії учасників ринку.

  • «Шукачі ефективності» (близько половини банків) — зосереджені насамперед на скороченні витрат та підвищенні операційної ефективності
  • «Будівники довіри» (майже третина) — надають пріоритет інвестиціям у ШІ, які покращують результати для клієнтів
  • «Переслідувачі конкурентів» (15%) — вкладаються у ШІ під тиском ринкової конкуренції
  • «Дотримувачі комплаєнс» (7%) — концентруються переважно на виконанні регуляторних вимог

«Будівники довіри» показують кращі результати продуктивності

Серед чотирьох категорій найпомітнішими є «будівники довіри» — переважно банки з сильним фокусом на цифрові технології. Вони стверджують, що штучний інтелект зміцнює довіру клієнтів завдяки швидшому виявленню шахрайства та глибшій персоналізації послуг.

У цій групі також фіксується вагоміше зростання продуктивності співробітників: 42% працівників заощаджують щонайменше дві години на тиждень завдяки ШІ, тоді як серед «шукачів ефективності» цей показник становить лише 28%.